長照外溢保單 幫你顧健康

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2019/07/29 第916期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 規劃老年長期照護 留意兩重點
長照外溢保單 幫你顧健康
投保教戰 專家教你保 ∕年薪百萬上班族 保單七三配
保險小百科∕穩定現金流 首選年金險

今日財經頭條

規劃老年長期照護 留意兩重點
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
<!–@IMAGE_6592245_CENTER_0@–>規劃老年長期照護有兩大重點要注意,第一為長照費用最好由保險公司付、而不要由子女出錢;第二建議是規劃長照生活,至少要存下家庭年收入的一到兩倍費用,最少100萬元到200萬元起跳。

根據壽險公會提供因應高齡化社會保險商品參考資訊,相關保險商品可分為兩種,包含年金保險以及健康保險,健康保險就包括長期看護保險以及終身醫療險,兩者保險可以提供因失去日常生活能力的經濟保障,以及可以提供醫療費用負擔。

壽險業者指出,現代人偏向長壽,風險增加,退休金不能當作支付未來老年照護生活,因為老年生活除了醫療保障,還會有旅遊金、生活費等費用需要支出,加上少子化生活,退休後不應增加下一代負擔,所以應該要有長照費用由保險公司付、而不是子女出錢的概念。

壽險業者建議,現在30歲到45歲民眾,可以安心累積資產,45歲以上則要開始強化手中保單保障,55歲後可選擇低風險商品,65歲之後則要強化現金流概念。

此外,趁年輕時候也要幫自己存下一筆錢,包含支應年老生活重要來源,建議至少要是家庭年收入的一到兩倍費用,最少100萬到200萬元起跳。

如果投保長照等相關保單,建議總保額要仔細規劃,要衡量未來住院費用以及醫療支出與照護人員費用,最好可調查家中附近醫院的醫療照護費用,讓自己投保的保單保額,足以支應未來退休不幸倒下的照護風險。

 

長照外溢保單 幫你顧健康
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
<!–@IMAGE_6592402_CENTER_0@–>國內長照險投保率低,各壽險再出奇招,推出新服務。台灣人壽提供健康醫療管家網站,建置健康醫療資訊等體驗,解決客戶痛點,測出自我感覺健康狀況,民眾了解自我健康之餘,會考慮更多年老照護保單。

國泰人壽則提出業界長照外溢保險,只要走路步數達標,長照保障就會長大。國泰人壽表示,只要走路步數達標,包括每日7,500步、每月21日,就可達標。

<!–@IMAGE_6592401_RIGHT_0@–>國泰人壽推出為公教員工量身打造的「呵護公教」系列保險商品,鎖定全國公教人員含約聘僱人員及其配偶、父母、配偶父母以及子女,保障內容不僅著重長照狀態的保障,若因意外造成一到六級失能亦有理賠。

呵護公教團險只要步數達標,保額就額外增加3%,且不分年齡、性別,最低一年保費只要1,500元,每天約不到5元,用最實惠價格,讓公教員工及家屬輕鬆擁有最安心長期照顧保障。

全球人壽建議,民眾須考慮投保失能長照險規避部分失能風險,例如老年照護等,也要考慮幫父母投保相關長照保險,避免父母失能的話,支應父母看護費用而拖累自己薪水支應或生活。

台灣人壽曾經調查發現,對於長照以及醫療議題,有八成以上民眾認為會遇到需要長照的機會,但有接近九成的人對長照2.0不清楚,且中南部地區民眾了解更少,投保醫療險人數遠遠超過長照險,甚至青壯族七成以上想買實支實付險。

壽險業者表示,目前民眾都把退休與儲蓄畫上等號,但這觀念必須要多做溝通,年輕人之所以相較於長照險偏愛儲蓄險,因為認為有固定給付報酬率,便將其當成退休規劃。

但究竟長照工具要怎麼規劃,壽險業者認為,年金險如果是長期固定投保率,可以當作退休現金流支應,但民眾應該要了解,保障相關保險還是必須要規劃,因為是要分散健康年老倒下的相關風險。

 

投保教戰

專家教你保 ∕年薪百萬上班族 保單七三配
記者林子桓整理/經濟日報
<!–@IMAGE_6592246_RIGHT_350@–>

談到退休,就會想到工作期間要存下來多少資產,才能足夠做為退休後的預備金,而決定退休後的生活品質,要考慮的因素變化很多,除了個人經濟能力之外,正確的投資理財及老年之後健康狀態都是一大因素。

因此,周詳的退休規劃,加上健康習慣的培養,可以讓自己退休生活支出不虞匱乏,達到優質生活品質。

台灣人壽與政大風保研究中心合作退休金調查公布,有五成的民眾並不清楚自己的退休財源從何而來,其中以尚未退休,且以女性、年輕世代、低薪者明顯不清楚,所以認識個人的退休財源很重要。

<!–@IMAGE_6592404_RIGHT_350@–>以一般上班族(勞工階級)為例,退休收入來源主要分兩大部分,屬於政府資源第一層「確定給付制(DB)」來源的,有勞保及國民年金給付;屬於職業退休金第二層「確定提撥制(DC)」來源的,則有勞工退休金、自提退休金與其他的退休財源,如個人保險、投資基金或股票。

退休金調查指出,有高達八成民眾的個人退休金最依賴第一層社會保險,但卻有九成民眾對其改革調降給付或破產疑慮缺乏信心,民眾可掌握個人第二層職業退休金的累積,尤其勞退新制是以「個人退休金專戶」為主(即雇主按月提繳至少每月工資6%勞工退休金),「年金保險」為輔的制度,勞退帳戶中,可自行設定提撥比率的退休金,其最高提撥上限為6%,除雇主必須提撥薪資的6%外,勞工也可自提,是屬於勞工可以100%領到錢的帳戶,建議可將自提部分拉高到6%上限,達到個人強迫儲蓄與節稅的效果。

而個人保險部分,則建議民眾在檢視自己可負擔保費及退休後財務需求,建議規劃因應退休的保險商品應採儲蓄型、投資型、年金型、醫療險、長照險及失能扶助險以組合搭配來作規劃。

以40歲男性上班族為例,年收入約100萬元,因經濟能力較佳,可用每年保費約8.5萬元的組合來規劃保單,其中醫療及照護保費占70%,退休金規劃占30%,可符合保險費控制在年收入的十分之一以下之原則。

提醒保戶,退休投資組合要隨年齡增加,加強穩健投資比重,同步降低股票等高風險比例,才能避免市場風險因素或狀況不佳,造成退休金準備的損失。(台灣人壽首席策略主管暨總精算師葉□宏提供)

 

保險小百科∕穩定現金流 首選年金險
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
隨著國人平均壽命提高,人口老化指數不斷攀升,國人老後更會碰到因長壽帶來的風險,例如醫療、居家照顧及退休金不足等風險。全球人壽表示,在眾多不同的保險商品中,年金險是唯一能對抗長壽風險,且具有穩定現金流的險種,可做為終身穩定的退休收入來源。

金管會表示,要保人於投保年金險時可選擇一次繳交(躉繳)或分期繳交保險費,被保險人於約定期間內仍生存時,保險公司則按契約約定定期給付年金金額,提供被保險人長期且穩定之經濟來源。

市場上銷售年金保險商品種類有傳統型年金(包含即期年金及遞延年金)、利率變動型年金(包含即期年金及遞延年金)、投資型年金(遞延年金),傳統型年金依固定預定利率及生存率計算保單價值準備金,適合保守型的理財族群。

 

西非獅子山/改寫對「不公平」的認知
這國家一大難題「貪污」,你絕對可以責怪他們,但也請你了解他們為什麼這麼做,因為他們什麼都沒有。這句話深印在腦中,也是獅子山第一堂震撼教育,一個聲音告訴我:你只是運氣好生在台灣。

汙水製冰所 設計一支冰棒看汙染
2017年以台灣汙水冰棒爆紅的《100%純汙水製冰所》創辦人洪亦辰,便嘗試透過創意設計,將重要議題結合日常用品,讓更多人意識到環保議題,其實離眾人的生活並不遠。

 

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