北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限 他國全面3%

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2019/07/02 第902期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 網銀優勢大 擁450項功能
挑退休基金 三點不漏
持卡竅門 北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限 他國全面3%
外幣投資 台幣前六月 貶1.09%

銀行存放款

網銀優勢大 擁450項功能
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報

中國信託銀行個金營運總處資深副總楊淑惠表示,中信銀服務的對象是全客群,「然後我要的是全服務」,相較其他銀行訴求年輕人或銅板投資,中信銀的手機App有240個功能,網路銀行的功能數更是達到450個,數位服務的完整性,傲視國內銀行業。

「我不會做一個簡單,很容易使用的」,她解釋,好用一定有快的好處,但簡單可能不符合財管戶的需求。中信是國內財富管理龍頭銀行,該行財管戶最大宗在35歲到五、六十歲,「這群客人我可以說不理他嗎?」

中信銀行已制訂五年數位發展計畫,主打「三全牌」:全客群、全服務、全通路。其中在全通路方面,楊淑惠說,客戶會在分行、ATM、手機、或網路上做交易,會打電話去客服,甚至「用社群來跟我問問題」,無法叫客戶只用App,哪裡都不准去。

她並表示,某些銀行同業力推的數位化帳戶,跟該家銀行的傳統存款帳戶,兩者是分開的,並未歸戶計算。

對中信銀來講,財管戶的門檻為,往來資產達300萬元,因不採數位子品牌,反倒可把不同通路的帳戶或服務,全部加總計算,然後在提款免費、轉帳免費等,給財管戶更好的回饋。

楊淑惠說,根據國際機構評比,中信銀行含ATM在內,每年數位金融服務超過1,000萬人,該行客戶使用數位工具的比率為73%,每100人就有73人使用,比台灣全體銀行業平均值63%高上許多。

 

挑退休基金 三點不漏
記者林婉琪∕台北報導/經濟日報
專家認為,規劃退休金最大原則即是穩健、累積,並且能夠長期增值為主。

<!–@IMAGE_6485319_CENTER_0@–>準備樂齡生活前,必須先規劃一筆退休金,但風險過高容易因為市場波動影響生活品質,過度保守又可能使退休生活過得入不敷出。專家認為,資產配置的最大原則即是穩健、累積,並且能夠長期增值,因而累積級別固定收益型、平衡型及多重資產型等三類基金就是絕佳的配置,「只要長期穩定投資,較不易受市場震盪起伏因素影響」。

<!–@IMAGE_6485579_RIGHT_0@–>市場專家一致認為,以存退休金為目的進行基金投資,需要特別留意基金的波動度,其中累積級別固定收益型、平衡型及多重資產型等三類波動度低的基金,雖然在行情好時,上漲力道有限,績效比不上股票型基金,但因為穩健度足夠,下檔支撐足夠,時間拉長來看,績效可能來得比股票型基金還好。

市場專家也指出,投資人最常犯的錯誤即是拿到配息馬上花掉,但如果將錢再投入固定收益型基金繼續孳息,基金的單位數自然就會增加,具有複利的效果,直到退休後再換成配息級固定收益型基金,反而有更大筆且穩定的現金流入帳。

群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德說,市面上基金種類多元,同樣是平衡型基金或多重資產型基金,但「產品內含物」會因為經理人或主題性的差異而有所不同,舉例來說,一檔平衡型基金的股債比為7:3,雖然風險性資產較高,但經過長時間循環能夠累積更高的收益率,適合距離退休還有一段距離的族群。

呂鴻德進一步提到,選擇退休基金就如同某製藥廠的理念:「先研究不傷身體,再講求效果」,投資亦然,「先看能承受多少風險,再來看報酬」,如果投資人屬於準退休族群,能承受的風險度相對於年輕族群來說,可能來得較小,那麼在平衡基金或多重資產基金的挑選,可能就要偏向較高比重配置在防禦型資產的基金,反之則是選擇風險性資產高於防禦型資產的基金。

安聯投信海外投資首席許家豪則表示,針對長期目標投資而言,投資人必須掌握穩定、且趨勢向上的基金,因此在基金選擇上,不妨從波動度及淨值來觀察,假設一檔基金長期淨值不斷創新高,且在經歷風險性事件後,淨值也能在一兩年間回復,基本上,這檔基金投資的國家或是主題,即可算是長期趨勢往上的基金。

至於要怎麼觀察基金的穩定度足不足夠,投資人可以從月報的年化標準差來判定,像是債券這類的防禦型資產,波動度需在4%~6%之間,平衡型基金的波動度則可放寬到6%~7%;另外,許家豪也提醒,穩定的現金流對退休族來說很重要,因此在選擇配息產品時,除了注意它的年化配息率外,也要留意拿到的配息是否稀釋掉了本金。

 

持卡竅門

北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限 他國全面3%
記者葉憶如╱即時報導/經濟日報

國人相當熱愛出國旅遊,每年出國人數都呈現顯著成長,今年雖因罷工讓旅客行程平添波折,但也有不少人透過轉簽、改簽順利起飛展開夢想之旅。為了讓民眾今夏的旅程更加精采,台北富邦銀行特別推出「J舞一夏」回饋活動,於7月1日~9月30活動期間只要持北富銀J卡或尊御世界卡在海外消費,無論到世界各地任一國家,都可以享受最低3%、日本旅遊最高5%回饋無上限。同時,若在國內30家指定合作旅行社刷卡消費,也可享受3%回饋無上限,給卡友不罷工驚喜優惠,讓旅程更豐富愉快。

暑假是出國旅遊旺季,瞄準民眾夏季出遊需求,北富銀今日宣布特別加碼回饋,只要持北富銀J卡或尊御世界卡出國消費,日本地區除了原有3%回饋無上限外,在當地上萬家合作商家刷卡還額外提供2%加碼回饋,等於最高可享5%回饋無上限。無論是在機場選購免稅精品、到BIC CAMERA採買小家電,還是到松本清購買日系藥妝,到上萬家通路消費都可以享受令人驚喜的5%回饋無上限。

此外,除了日本有加碼,全球各地也同享驚喜,活動期間持北富銀J卡或尊御世界卡在海外消費,不論去哪一個國家,通通享有3%回饋無上限。而在國內於雄獅、可樂、東南、燦星、五福、山富、易遊網、易飛網等30家指定合作旅行社刷卡消費,也同樣有3%回饋無上限,讓卡友輕鬆出國,旅程更加自在精彩。

北富銀提醒民眾,要享受一趟愉快的旅程,除了事前規劃完善,更重要的是準備一張合適的信用卡。一般海外刷卡會有1.5%交易手續費,因此選擇一張提供1.5%以上海外消費回饋的信用卡,抵扣了手續費後還能留有淨回饋,消費起來更輕鬆無負擔;同時挑選信用卡不能只關注回饋率,更要留意使用便利性,許多信用卡所提供的優惠設有使用限制,有的限特定國家或通路,有的是針對回饋金額有上限門檻,如果不注意,很可能回國才發現回饋額度與想像有所出入。

以北富銀J卡來說,不僅主打回饋無上限,且這波夏季活動不限國別同享3%以上回饋,就是希望卡友能放心出國,一卡在手玩遍全球,預料可成為民眾今夏出國的最佳旅伴。

 

外幣投資

台幣前六月 貶1.09%
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
G20(20國集團)高峰會將登場,刺激外資買盤回籠,6月新台幣對美元升值1.74%,但因為5月新台幣重挫2.24%,第2季新台幣對美元貶值0.79%,總計今年上半年新台幣貶值1.09%,較去年同期貶值2.14%明顯縮小。

新台幣匯率昨(28)日收在31.072元兌1美元,成交量微幅縮小到12.545億美元,終場升破31.1元,收盤價創逾一個半月來新高。

外匯交易員指出,國際美元微幅走弱,韓元等亞幣走強,加上出口商進場拋匯激勵影響,新台幣連續兩天走揚,但因為市場觀望氣氛濃厚,昨日新台幣僅升值2.9分,升值0.09%,收在31.072元。

外匯交易員指出,下半年新台幣匯率仍必須觀望美中貿易戰,新台幣受人民幣影響。假設美中雙方談判結果偏向正面,人民幣重跌不易,新台幣可望回溫走升,有機會回到30字頭,會先在30.8、30.9元兌1美元震盪。

富邦金控首席經濟學家羅瑋指出,下半年無論是全球經濟走勢,或是中國大陸經濟表現,關鍵都在美中貿易談判,假設貿易戰擴大,全球經濟展望將不是那麼樂觀。

羅瑋說,目前全球經濟表現算不錯,此次美國經濟復甦已經達到十年,今年大家都在放緩,假設美中貿易戰最後結果,美國全面對中國加徵關稅,全球景氣恐將陷入衰退。

但如果美中貿易戰可以進入談判,美國聯準會(Fed)又再採取寬鬆貨幣政策,預計可以維持上半年狀況。

亞幣表現也與中美貿易戰關係密切,羅瑋認為,假設貿易戰緊張、亞幣恐會下跌,貿易戰維持現況、亞幣就有可能微幅走升。

永豐銀總經理莊銘福則認為,美國聯準會降息是確定的事情,資金一旦寬鬆,許多問題將有機會遞延或是被解決,認為下半年景氣沒有太大風險問題。

莊銘福認為,對於人民幣表現,貶值將可望抵銷加徵關稅的影響,假設中美貿易戰持續處於僵局,人民幣貶值壓力增加,「7」不會是個關卡。<!–@IMAGE_6499169_CENTER_550@–>

 

古典新鮮讀 指揮家的50歲
像是夏伊、慕提、楊頌斯、肯特.長野、拉圖、葛濟夫,這些曾經是「新世代」指揮們,現在都已經被稱為「巨匠」了。進入50 幾歲的指揮,與正值演奏活動巔峰期的年輕一點的他們,到底區別為何?

從能力到價值觀 八年級生大不同
1991~2000年之間出生的「八年級生」,正在持續影響著台灣的職場生態。他們的職場實力,應該被理性評估;他們對於成功的定義可能與其他世代不一樣,卻也值得深入理解!

 

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