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2017/03/14 第784期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 樂退方程式/桂先農 一張儲蓄險都沒有
財經觀點/買基金 每月3000元開始理財
持卡竅門 搭捷運月享5%回饋 這家信用卡限期優惠
超市量販採買 台新卡祭好康

銀行存放款

樂退方程式/桂先農 一張儲蓄險都沒有
記者孫中英/台北報導/聯合報
保發中心董事長桂先農

財團法人保險事業發展中心董事長桂先農,去年離開金管會時,過了一段含飴弄孫的短短退休生涯。桂先農當公務員大半輩子,他的資產安排,大多都選擇存款,但不時會考慮外幣計價存款專案,藉較高利差提高資產價值。

桂先農今年二月重返保發中心,再次接任保發中心董座,又面臨不少市場「老問題」。台灣人愛買儲蓄險,有些人拿儲蓄險理財,也有人用儲蓄險做退休規劃。但金管會擔心壽險業銷售儲蓄險,吸收過多市場游資,風險都集中在保險業,近年以各式行政手段「大力壓抑」儲蓄險商品。

提到儲蓄險,桂先農說,低利率環境太久,很多人因存款利息低改買保險,例如市售利率變動型保單「六年以後,可能領到百分之二」,好像還不錯。一些人手邊若有閒錢,且一段時間不動用,就去買保險,讓資金有去處,不見得不是好事。

桂先農也強調,保險基本原理就是「損害填補」,核心價值應是安定社會人心,即「少數人的不幸、由大多數人來承擔」,因此「保險商品不是用來賺錢的」;他不反對這些「能讓民眾賺利息的保單」,但民眾要注意,「資金有六年不能動」,才能獲得壽險公司承諾的利潤。

桂先農說,自己一張儲蓄險都沒有,他買保險的前提是,要買那種「出事我不能承擔的」,但他有一張十五年期的意外傷害壽險,因為「意外」,是他不能承擔的風險。

桂先農說,和退休有關的保險商品,應是著重如何規劃老年生活,尤其「初老級(五十五到六十五歲)、中老級(六十五到七十五歲)、老老級(七十五歲以上)」等三個關鍵十年;他建議從「有保障需求和能否承擔風險」出發,儘量提早規劃。

桂先農的資產安排幾乎都選擇存款,但他也曾為了孩子出國念書,在銀行開立專戶,選擇美元計價產品,現在小孩都從國外念書回來工作了,他也抱孫子了,可見當年獲利應該還不錯。

桂先農說,就算只選存款,也能透過不同計價幣別,放大資產價值,他在金管會銀行局局長任內,政府開放人民幣業務,初期人民幣存款利率高達百分之五,他也做了一些人民幣存款。

 

財經觀點/買基金 每月3000元開始理財
摩根投信董事總經理邱亮士/聯合報
摩根投信董事總經理邱亮士

年金改革炒得沸沸揚揚,民眾退休準備議題再度躍上檯面,剛好在今年二月,摩根資產管理首次針對基金定期定額投資人的退休意向做調查,結果顯示,基金投資人不論在退休金準備進度、理財管道,以及理財態度,都比起一般民眾更積極,最明顯的就是,有三成五的基金定期定額投資人,自認比起一年前「距離退休又近了一步」。

另外很有趣的一點,過往調查常發現,台灣民眾喜愛將定存、傳統型保險當成籌措退休金主要方式,這些工具不是不好,但因過度保守,報酬率常跟不上物價上漲;相對地,基金定期定額投資人將「基金」視為退休理財投資首選的比重達三成三,甚至還有兩成投資人喜好透過台股存退休金,不只有機會早一步達成退休理財目標,對於自己存到目標退休金這事上,想法也較樂觀。

更進一步來看,基金定期定額投資人偏好用基金和台股,來為退休金找出路,反映出這群人充分考慮過累積退休財富是場長期作戰,而最大的敵人就是通膨,反而願意承受較高的風險來存退休金,若投資標的得當與資本市場配合,更有機會縮短籌措退休金的時間,畢竟適度積極且持之以恆的投資,是一般人最可以做到,且是最核心的投資策略。

基金投資還有一項很大的優勢,就是投資門檻低,每個月只要三千元即可開始理財,透過每月固定扣款做為退休金規劃,不僅長期攤平投資成本,更可達強迫儲蓄之效,待累積到一定規模後,再搭配單筆投資在適合自己風險屬性的標的,運用時間及複利效果,讓財富累積更輕鬆而且更有效率。

這次調查也透露了一項嚴肅的事實,高達近九成的投資人,打算於六十五歲前退休,不過仍有六成投資人退休準備金不到五百萬。若以退休後還有廿年、以每月三萬元生活費並考量物價逐年上揚百分之二,保守估算至少需要一五○○萬元,更別說如果被迫提前退休或餘命拉長。這凸顯出,存退休金最重要的第一件事,就是盡早開始、馬上開始,如此才能將複利效益發揮到最大。

 

持卡竅門

搭捷運月享5%回饋 這家信用卡限期優惠
台北2日電/中央社

搭捷運想省錢嗎?土銀表示,即日起自6月底止,持土銀JCB一卡通聯名晶緻卡搭乘北捷、高捷及機場捷運,可享每月累計搭乘金額5%回饋,回饋金額無上限。

土地銀行表示,為慶祝桃園機場捷運通車,即日起至6月底止,消費者持土地銀行JCB一卡通聯名晶緻卡搭乘台北捷運、高雄捷運及桃園機場捷運,可享每月累計搭乘金額5%回饋,回饋金額無上限。

土銀指出,土銀JCB一卡通聯名晶緻卡,結合JCB國際組織資源,提供多項專屬禮遇,包含機場接送、五星饗宴、網購平台購物優惠活動、JCB機場貴賓室使用等服務,以及「iPASS一卡通」,可提供交通搭乘及小額消費便利功能,無論高捷、台鐵、客運等大眾運輸,都可以使用iPASS輕鬆搭車。

同時,四大超商每次購物嗶iPASS一卡通,免去掏錢找零錢的麻煩,省事省時,且可享受一卡通不斷推出的消費優惠。

土銀進一步表示,消費者於3月底前申辦土銀JCB一卡通聯名晶緻卡,並於核卡後至次月底前,一般消費累積達新台幣2000元以上,即可獲贈新戶首刷滿額禮200元刷卡金。

 

超市量販採買 台新卡祭好康
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報

春夏更迭之際民眾也常會有寢具或家電更換等消費需求,加上清明節、母親節及端午節等重要節日將陸續到來,為了回饋卡友,台新銀行表示,即日起至6月30日,加碼推出十大指定量販超市促刷。

台新銀行支付金融處資深協理黃天麟表示,為服務卡友的消費需求並提供優惠回饋,台新銀行特別推出連續四個月的十大指定量販超市加碼活動,十大通路包括:家樂福、愛買、頂好、楓康、台糖量販、小北百貨、裕毛屋凱福登、喜互惠、喜美超市、美福食集。

黃天麟表示,單月刷滿3,000元,可獲贈刷卡金100元;單月刷滿2萬元,可獲贈刷卡金500元,單筆消費金額不受限制,並可跨通路累積消費。

上述措施等於在原卡片權益之外,回饋率最高再往上衝3.3%,讓卡友輕鬆享有高回饋。

黃天麟補說,台新卡友在全聯福利中心消費,也天天享有刷卡優惠,3月31日前,天天生鮮單筆滿300元,加贈福利點數50點(不累贈)、周三生鮮單筆每滿500元福利點數十倍送。

 

打破慣例 機捷沿線宅房價改走W型
機場捷運正式通車,專業人士表示,機捷橫跨北北桃,串聯台北捷運、台鐵、高鐵及桃園機場,未來房價可能出現W型三高點分布,傳統的捷運宅時間房價恐不適用。

風姿萬千貓空杏花、山櫻花 嫣然綻放迎客
沿著貓空山坡間鋪設的人工步道輕鬆漫步,雖然山上氣溫較低,但今日天氣晴朗,置身在滿眼青山綠地梯田菜園之間,格外輕鬆,純白的杏花,皎潔無瑕,隨風搖曳,似乎正熱情的對我招呼,歡迎我來走春。

 

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