紅包理財 「快抽3至6成投資」

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2019/02/19 第883期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 紅包理財 「快抽3至6成投資」
外幣投資 美元高利定存 專家:選對天期更重要
日圓整理 逢低可進場
美股報喜 多頭續攻

銀行存放款

紅包理財 「快抽3至6成投資」
記者林婉琪∕台北報導/聯合晚報
善用紅包理財規畫術,可以讓自己未來的生活更有安全感。圖∕聯合報系資料照片

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農曆春節9天年假結束,領紅包是華人的重要習俗,在喜納紅包之際,紅包理財也相當重要,投信建議,可從紅包收入中抽出3至6成進行投資,並按個別目標及風險承受度進行規劃,挑選適合自己的基金類型及區域,定期定額投資,未來若獲利了結時又是另一個豐厚紅包。

凱基投信總經理高子敬指出,紅包理財「四部曲」分別是,第一步先預留紅包收入規畫年節消費支出,第二步再謹慎「理債」,仔細檢視個人及家庭資產負債表,並詳列負債金額及利率,從高利率的借債開始償還,當減輕負債後,第三步及第四步才是保留剩餘資金,為個人及子女投資理財,規畫中長線的投資策略。

高子敬分析,經濟前景仍長期看俏的美國、新興市場等區域型基金是最佳選擇,若採取危機入市策略,逢低加碼具成長潛力標的,例如剛性需求強勁的醫療保健產業,及企業獲利表現佳的美國科技類股等,一旦市場回升,累積報酬的速度就會加快,即便市場波動劇烈,只要持續定期定額,投資標的長線看漲,投資人在低點也能持續扣款,累積報酬的目標就愈有機會達成。

「鉅亨買基金」則指出,針對紅包理財,不同族群會有不同的投資理財目標,不妨依照每個人的理財目標,利用單筆「月配息」基金或定時定額方式,打造股票、債券和現金流能夠互補的三贏機會。

 

外幣投資

美元高利定存 專家:選對天期更重要
記者陳美君╱台北報導/經濟日報

年終獎金怎麼理財?理財專家建議,投資人想承作美元高利定存,為自己的財富加值,除了比較利率,還要選擇天期,「有些利率雖然超過4%、5%,但期限只有一周或兩周,還不如選擇市場上1年期、逾3%的定存專案」、就能安心存整年、穩穩賺利息。

放眼目前市場上,銀行推出的1年期美元高利定存專案,包括星展、渣打、中國信託、凱基與王道等五家銀行,1年期的美元定存專案利率均超過3.2%,其中又以星展銀行的3.3%為最高。

理財專家指出,如果只挑利率高的專案,雖然利率高達4%、5%,但一周或兩周就到期,除非「有很多時間可以把存款搬來搬去」,而且還得考慮匯款手續費,否則能賺到的利息,並沒有比其他銀行專案高出多少。

目前市場上,美元1年期定存利率最高的五家,除星展銀行可達3.3%外,包括渣打銀行、中國信託、凱基銀行與王道銀行,利率均為3.2%,不過承作門檻與條件各有不同。

例如,渣打銀行推出的1年期美元高利定存專案,承作門檻為3萬美元,限新資金,利率為3.2%,專案期限至3月底為止。

中國信託銀行1年期美元定存專案,利率同樣為3.2%,不過承作門檻較高,需達10萬美元,且需為新台幣定存解約轉存、且經臨櫃辦理。

凱基銀行的1年期美元定存專案,門檻為5萬美元以上,利率3.2%,限透過分行與電話客服通路辦理;凱基銀行外幣定存專案須為新資金。

王道銀行推出的新春理財優惠方案,1年期美元定存3.2%,門檻不到1萬美元,最低8,888美元即可辦理。

 

日圓整理 逢低可進場
記者林子桓∕台北報導/經濟日報

市場對美中貿易戰持「樂觀」態度,促使上周全球股市走揚,避險情緒降溫,使得日圓一度低迷,但受到美國12月零售銷售減少,使道瓊指數重挫,日圓順勢小幅回升,在110圓兌1美元上下盤旋。

市場對美中貿易戰轉趨樂觀,美國總統上周二(12)日表示,若雙方即將達成協議,他將考慮推遲3月1日與中國進行貿易談判的最後期限。若這迫在眉睫的最後期限過後,美中雙方仍未就貿易談判內容達成協議,美國將對自中國進口的2,000億美元產品關稅從10%增加到25%。

外匯交易員認為,美中貿易戰近期進入最後談判,結果將影響市場情緒,若雙方談判如市場預期,避險情緒即會降溫,日圓就會倍受壓力;但若雙方在最後關鍵時刻破裂,市場避險情緒就會立即升溫,日圓就有望突破整理格局,再創高峰。

元大投信期貨信託部指出,近期日圓在美元與全球股市反彈走升的雙重利空夾擊下呈現貶值的態勢,然而在風險事件仍未完全消除的情況下,未來日圓再度走升的機會仍不小,投資人可趁日圓拉回整理之際進場布局。

 

美股報喜 多頭續攻
記者黃力∕台北報導/經濟日報

美國科技龍頭財報優於預期,且近期的美中貿易協商也透露出雙方欲達成協議的態度,市場正向解讀國際政經消息面,帶動美股市場三大指數開年持續維持多頭氣氛。其中,富邦NASDAQ正2(00670L)周漲幅9%收29.88元,居美股ETF漲幅之冠。

美股後續走向聚焦美中貿易談判進展及汽車進口232調查報告結果,另外,歐元區及中國經濟數據顯露疲態的狀況下,美國經濟數據亦值得關注。

元大投信研究團隊表示,本次美國聯準會(Fed)不升息且態度偏鴿符合市場預期,為近期逐步打底的美股建下穩固的基石。重量級科技股蘋果、FB、微軟等科技巨頭公布2018年第4季財報數據顯示優於市場預期,有利美股多頭續攻。

此外,S&P500指數已站穩多空分水嶺季線,型態走勢偏強,若能重新站回年線,代表底部整理完畢,對於股市維持中長期中性偏多,建議可分批布局相關正向ETF。

 

專家教你保!存退休金、儲蓄險比一比
即使景氣前景看淡,但建議民眾在考量以這類保單來做退休規劃時,選擇能夠參與景氣變化、隨著市場利率漲跌變動的「利變型」增額險或是還本險,利變型商品還是比較值得考慮。

孩子一定要閱讀嗎?
答案當然是見仁見智。但一旦孩子培養了閱讀的習慣之後,即便接受聲光媒體的刺激,仍舊能夠回到閱讀上面,因為他們能夠領會閱讀的樂趣所在。

 

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