新重大傷病險 保到111歲

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2018/11/12 第880期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 新重大傷病險 保到111歲
實支醫療險 補財務缺口
投保教戰 挑速配保險產品 買對不買貴
專家教你保∕保單自由配 掌握三重點

今日財經頭條

新重大傷病險 保到111歲
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報
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國內罹患重大傷病的人數持續增加,且有愈來愈年輕的趨勢,為建構完善醫療防護網,安達人壽推出免等待期的重大傷病險,投保後保障立即生效;且保障終身達111歲,可謂是業界最高。

衛生福利部中央健康保險署統計,截至今年9月底,我國重大傷病卡有效領證人數超過95萬人,國人平均每3分鐘就有一人新申領健保重大傷病證明,重大傷病已不只是老年人的專利;加上台灣平均壽命延長,許多治療新藥、新式療法費用極高,光靠社會健保已無法負擔龐大醫療開銷。

<!–@IMAGE_5516436_RIGHT_0@–>市售重大傷病險若有等待期,保險公司對被保險人應負的重大傷病保障責任,等待期至少要30天。安達人壽推出免等待期的重大傷病險,有利被保險人,使之不會因為等待期間而出現保障範圍的缺口。

除此,理賠的方式也相對簡單明確,投保後被保險人經醫師首次確診並有核定重大傷病證明,即可請領一次給付重大傷病保險金,不僅能彌補當下中斷工作的經濟缺口,也能及早安排適合的醫療計畫。

國人壽命愈來愈長,以往所言「人生70才開始」,現已變成「人生80才開始」,「終身」的內涵也隨之改變。這張採終身型態設計的重大傷病險,保障至被保險人的保險年齡達111歲,為目前業界最高;投保年齡則是15至50歲。

假設30歲的小明,男性,投保「安達人壽珍愛一生重大傷病終身保險」,保額100萬元,繳費年期20年,年繳保費3萬500元,就可享有全民健保重大傷病範圍,但排除八個項目(遺傳性凝血因子缺乏、先天性新陳代謝異常疾病…等)的保障。

 

實支醫療險 補財務缺口
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
隨著醫療技術進步,高科技治療方式被廣泛運用,但自費金額也常讓民眾承受巨大經濟負擔。全球人壽表示,可以透過實支實付型住院醫療險,填補因治療疾病而產生財務缺損,只要保對保險就不用擔心風險來臨。

全球人壽以自費進行達文西手術為例,目前實支實付型住院醫療保險給付,大致分病房費、手術費及雜費三類。達文西手術費用收據項目,只要在實支實付險住院醫療費用限額列舉項目內,且符合全民健保身分就醫,超過健保給付的自費費用,都能在限額內獲得理賠。

金管會表示,實支實付型醫療保險是對被保險人就醫實際支付的醫療費用予以給付,具損害填補性質,保險公司受理理賠申請時,為落實損害填補原則,一般要求檢具收據正本,以證明被保險人確實曾就診支出相關費用,並以實際支出費用作為給付保險金之計算依據。

保險公司在實支實付型醫療保險之核保及理賠原則,須符合被保險人投保時已通知保險公司有投保其他公司實支實付型醫療保險,而該保險公司未拒絕承保者,或被保險人投保同一保險公司兩張以上實支實付型醫療保險等二種情況下,並在要保書揭露,由要保人簽署同意後,保險公司才可接受以收據影本、抄本、謄本等文件辦理理賠。

 

投保教戰

挑速配保險產品 買對不買貴
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報
安達人壽表示,不論是傳統重大疾病險、特定傷病險或重大傷病險,其保障範圍、給付標準都不同,民眾可依自身需求、財務狀況、家庭病史等,選擇適合自己的商品,才能買對不買貴。

傳統重大疾病險,只保障七項重大疾病(心肌梗塞、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術);特定傷病險的保障項目,一般而言,包含阿茲海默症、猛暴性肝炎等二、三十種特定傷病,每家保險公司在商品設計上不盡相同。

重大傷病險方面,保險公司基本上是依照中央衛生主管機關公告的「全民健康保險重大傷病範圍」所載項目進行承保,有的保險公司會評估危險發生率等,排除若干先天性疾病、職業病等項目。

從理賠程序來講,傳統重大疾病險、特定傷病險,均為被保險人取得醫師診斷證明書後,再交給保險公司判斷是否符合理賠條件,符合了才能理賠。

重大傷病險則是依醫師首次確診為重大傷病並取得全民健保核發的重大傷病證明後,即可申請理賠。

 

專家教你保∕保單自由配 掌握三重點
蘇錦隆/經濟日報
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保險商品琳瑯滿目,每種商品都有不同的功能及需求,常讓許多年輕世代在投保時傷透腦筋,不知從何挑選起,希望有能夠一次滿足自身保障需求、又負擔得起的保險商品。每個人因應自身的條件、背景,對保障的需求也不盡相同,而年輕世代在收入有限的情況下,商品的彈性就顯得格外重要。建議年輕世代不妨選擇可自由配搭的組合式保單。

組合式保單就像是一份可以自由搭配的套餐,能依自己的口味、喜好選擇要喝湯還是飲料、吃沙拉或是前菜,以及主菜的種類,更符合年輕世代的消費型態。

年輕世代在選擇上記得幾個重點。一是保障面向及內容要多元,選擇多更容易創造出符合自身需求的組合;二是要提供期滿保證續保,組合式保單多半為10年期定期險,保證續保讓人生各階段都能持續享有保障。三是有提供無理賠回饋保險金或滿期保險金,期滿健康平安可享回饋。

中國人壽推出「中國人壽揪醫波專案」提供三個主約及三個附約,涵蓋壽險、防癌、重大傷病、意外傷害、醫療、失能照護的多元保障,投保年齡為20~45歲,依投保時體況保證續保且最高續保年齡為65歲。

「中國人壽揪醫波專案」只要選擇至少一個主約,就可自由配搭,不同族群都能依屬性客製化符合自身需求的保障組合,符合條件者還可享有保險費費率折減,還有機會享有無理賠回饋保險金或滿期保險金。

「中國人壽揪醫波專案」提供多種保障組合自由搭配,保障項目、保費多少都由你決定,選擇你需要的,讓年輕世代不再礙於預算有限,而無法獲得充足的基本保障,更符合年輕世代的消費型態。以30歲男性小資族(職業類別第一類)為例,選擇「防癌包」組合,每月保費只需580元,即可擁有防癌及醫療的保障;若是追求CP值、想要買好買廣,選擇「揪大包」組合,每月也只需要保費1,368元,即可一次獲得涵蓋防癌、醫療、重大傷病、失能照護、意外傷害及壽險的保障組合。

(中國人壽副總經理蘇錦隆口述,記者葉憶如整理)

 

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