軍職人員投保 三點教戰

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2018/09/10 第871期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 保單繳費方式 三種選擇
善用失能險 轉嫁經濟風險
投保教戰 軍職人員投保 三點教戰
終身俸 不是人人領得到

今日財經頭條

保單繳費方式 三種選擇
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
國人保險意識逐年升溫,透過各種保單建構起自己人生的安全網,但這麼多的保單保費要繳,卻常常會忘記繳;其實現在有三種繳費方式,供民眾選擇自己覺得最方便且不容易忘記的方式來繳費。

繳費方式通常有分月繳、季繳、半年繳及年繳或躉繳,一般保單繳費通常有金融機構轉帳、信用卡繳納及自行繳納等三種方式,最方便的就是金融機構轉帳,時間一到就會自動扣款,且部分商品還享有保費折讓優惠。

若採信用卡繳納,則是等信用卡帳單來時一起繳費,享有延後付款的好處,不過還是要算好信用卡帳單計算周期,避免忘記預留繳費的金額。而第三種自行繳納方式,可以在繳費截止日前,到便利商店或銀行繳費,但缺點是常會忘記繳費截止日。

受到台灣支付方式愈來愈簡便,保單繳費管道也跟著多元化,全球人壽建議,民眾選擇最適合自己的繳費方式,年繳或半年繳者,若過了繳費截止日仍忘記繳費,保險公司將寄發催告單,催告單到達隔天起30天內為繳費寬限期,萬一過了寬限期仍未繳費,保單將於寬限期終了隔天起,依照保單條款及要保契約約定執行保險費自動墊繳或保單效力停止,為了給自己與家人滿滿的愛與保障,切記不要忘了按時繳交保費。

 

善用失能險 轉嫁經濟風險
記者林子桓整理/經濟日報

台灣人壽命愈來愈長,卻有許多人因突然的疾病、意外,陷入失能風險,不但拖累家庭經濟,照顧者也會身心俱疲,根據試算,國人平均餘命延長,長照平均已達7.3年,年輕失能者的照顧年限更可長達20年以上,而長期照護費用將達新台幣600萬至900萬元,平均每月花費約3萬至10萬元,若沒預先規劃轉嫁風險,將會是一場人生惡夢。

台灣人口老化速度全球第一,2018年正式邁入高齡化社會,每七人中一位65歲以上的老年人口,但並非人人健康,政府開辦的長照2.0預估十年花費近5,000億元,台灣人口結構快速老化,長照需求面擴大,建議透過商業保險補足保障缺口,目前主流商品有長期照顧險及失能險二大類,理賠條件不盡相同,目的在進入長照時所需的照護費用,不同的險種有不同的保障範圍,可評估哪個險種較適合自己。

失能險因保費便宜、不需每年提供醫師複檢診斷報告,失能1至11級為基準,理賠標準明確,民眾接受度高,經醫師開立診斷證明書符合失能程度表內之等級,即啟動給付功能,可彌補勞保、健保、軍保、公保及國保失能年金給付不足問題。

失能險適合的族群相當廣泛,如從事意外事故風險較高行業者,或是有三高家族史族群父母也可幫未成年子女以現在的低保費,規劃未來失能風險,減輕意外或疾病致成失能所帶來的經濟負擔,至於剛步入職場的社會新鮮人收入不高,保費相對便宜的無身故金給付失能險,也是不錯的選擇。

此外,青壯年若經濟許可又有家庭需照顧者,可規劃有身故金的失能保單,雖保費比無身故金來得高,但若風險來臨時,家人可獲得保險理賠金,舒緩因經濟來源中斷的風險;而準退休族或退休族群因隨著年紀增長,身體機能因退化而引發糖尿病、惡性腫瘤、心血管等疾病,可能造成不同程度的失能狀況,也可透過失能險,強化個人保障,避免因保障不足,成為另一半或子女的負擔,花掉一輩子的積蓄。(本文由台灣人壽台澎通訊處資深區經理楊敏妙提供)

 

投保教戰

軍職人員投保 三點教戰
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報

《陸海空軍軍官士官服役條例》修正實施,不少人刷存摺時發現減幅超過預期。專家指出,軍職人員役期短、退除早、離退率高,可依三種服役年資,趁早規劃個人風險保障。

磊山保經高級業務經理羅靜娟是退伍軍人眷屬,有不少軍人與軍眷客戶,她表示,當兵未達十年者,有鑑軍人起薪高於一般社會新鮮人,應該趁這段時期努力存錢,建構基礎醫療保險。

她提醒,不要以為有軍醫院便不需醫療保險,如想指定醫師、住二人病房、使用較佳醫材或藥品都要自費,仍需商業保險分攤開銷。

羅靜娟建議,當兵不到十年的軍職人員,可投保定期壽險、意外險,建立基本保障;醫療方面則投保實支實付醫療險、重大傷病險,如預算不足,先買定期險,在預算較充沛時補充終身險;想累積第一桶金,可以靠儲蓄險、增額利變壽險、投資型保單。

當兵十年以上但不滿20年的人,羅靜娟說,這群人是軍改後進退維谷的一群,所得替代率明顯少於學長姊,卻又卡在已經當兵至少十年,倉促退伍也不划算。

她建議,這群人可利用利變年金,彌補退休後收入短缺的部分;資金有餘裕者可以買美元保單,作為子女教育基金或為個人退休做準備,乃至最後資產傳承;因應高齡社會需求,不妨著手規劃殘扶險、長照險。

至於當兵滿20年的軍職人員,羅靜娟說,這群人確定享有終身俸,可視生涯規劃決定是否退伍。

不論退伍與否,他們最想做的理財規劃是彌補年改後縮水金額,考量年紀已長,建議已有醫療、長照等規劃後,使用較保守穩健的工具,例如儲蓄險、還本險、回撥型變額萬能壽險、變額年金等,因應人生風險。

 

終身俸 不是人人領得到
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報
俗稱軍人年改條例的《陸海空軍軍官士官服役條例》修正實施,不少人認為軍人在軍改後還可以領終身俸,遠優於一般上班族,磊山保經高級業務經理羅靜娟則認為,兩者不能類比,原因有二。

其一是軍人跟公教人員任期結構不同,並非人人可以領到終身俸,依規定,必須服役滿20年才可以領終身俸,否則只有一次金。

其二,很多軍人到滿期20年退伍,剛好是40歲出頭,正值小孩讀國小、國中年紀,還得奉養父母,而軍眷配合另一半工作特性,大都全職照顧家庭,全家就靠一份收入,軍旅任務特殊跟一般職場有一定程度的落差,造成轉職接軌難度較高,即便退休俸有3萬8,990元樓地板保障,生活壓力依然沉重。

羅靜娟提醒軍人朋友善用信用卡繳保費,有助分散繳交保費壓力,兼賺回饋。

 

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