【封面故事】AI理財 神操盤時代

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  2018/01/26 第534期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份  |  財訊網站  |  財訊粉絲團

   
  AI理財 神操盤時代
  蕭英鈞憑什麼搶走小英的央行總裁人選?
  2018低基期股出頭天
  2018財富管理大調查
   
 

機器人理財產業每年68%飛快成長,2年後,資產規模將上看2.2兆美元,以演算法進行投資決策的「神操盤時代」已經來臨,你該如何面對?

   
 

物流 20萬大軍 決戰最後一哩

全球機器人理財產業每年以68%的幅度飛快成長;讓普通投資人投資績效也可比肩金牌操盤手;在2020年前,機器人操盤的資產規模將上看2.2兆美元,不管你準備好了沒有,以演算法進行投資決策的神操盤時代,已經到來!

這邊輸入年齡、每月可投資金額、和投資態度,就可以跑出一套適合您的資產配置,創造報酬,」去年年底盧小姐禁不起國泰世華銀行人員的熱情邀請,參加「國泰智能投資平台」發表會,填入「32歲」、「5千元」、「積極追求市場走勢」後,果然跑出一套投資組合,旁邊的說明顯示,只要依據智能平台的建議配置做投資,5年可幫她的資產「養」到35萬元,換算下來累積報酬率16.7%。「嗯,好像不錯,但是要當機器人的白老鼠嗎?」盧小姐心想。

看她神色猶豫,銀行人員趕緊補充說明,平台背後是國泰金控國內外投資專家多年經驗和縝密的演算法,市場有風吹草動,系統會自動幫她「再平衡」(rebalance)資產比率並隨時通知。「噢!原來有專家團隊和人工智慧…。」聽到關鍵字,盧小姐反而想開戶了。

機器人理財大戰開打
政策開放 金融業智能平台各有特色

事實上,自去年8月金管會允許金融業者申請機器人理財相關業務,類似的智能理財平台如雨後春筍推出。其中,以「自動化投資顧問服務」提供客戶「完全經由網路互動、可全無或極少人工服務」的「演算法」理財建議,只有投顧業者才能申請。銀行則是以「信託架構」推出智能平台服務。

截至2018年1月為止,已上線的有瑞士銀行的智慧財富管理「瑞銀慧富」、王道銀行的「O-Bank機器人理財」、中信銀行的「中信智動GO」,以及玉山銀行的智能理財試算平台i-Instant、復華投信的「強勢通」、元大投信ETF-AI智能投資平台等;另外國泰金的國泰智能投資CathayRobo預計3月上線、鉅亨網投顧與工研院巨資中心合作的AI理財平台則定於下半年推出。

新創科技業者也以不同角度切入積極搶市,例如主打能針對全市場基金做「盡職調查」的大拇哥投顧(Tarobo)、又或是專長智能選股的群馥科技(Fugle)、以及優化總經資訊介面的財經M平方,精誠資訊和精實財經(MoneyDJ)也推出選股機器人及自主理財平台,都各有特色。

理財世界再進階
演算法動態進化 翻轉投資思維

事實上,國際投資界應用演算法及人工智慧理財已行之有年。華爾街早在30年前,就開始以計量模型分析預測市場走勢,當中就大量應用電腦程式處理資訊。1977年網路券商InteractiveBrokers(盈透證券)就引領金融交易科技發展,晚近業者也利用系統程式發現價格、造市、高頻交易等。

到了網路時代,應用更為廣泛且深入。麻省理工學院數位經濟研究中心共同主任麥克費(A. McAfee)觀察,由於DANCE(Data資料、Algorithmic演算法、網路Network、雲端Cloud、Exponential Improvements數位化硬體的指數型成長)等爆炸性發展,引領人工智慧出現重大突破,這場「機器人之舞」的發展超越人類預期,即使連詭譎多變的資本市場,當然也很有可能駕馭。…詳全文

 
   
 
蕭英鈞憑什麼搶走小英的央行總裁人選?
 

這是有史以來,民營上市公司跟政府搶人才,位階最高的一次。

主角是行政院前院長林全。從去年12月以來,政壇上不斷傳出,在央行總裁彭淮南任期屆滿之後,高層最屬意的下一任央行總裁人選,就是林全。

不過,1月15日下午3點,一則台灣東洋公布的重大訊息,讓「林總裁」就此消失,「林董事長」正式走上舞台;台灣東洋宣布,原董事長蕭英鈞讓出大位,由林全出任董事長,蕭英鈞則專任總經理。

林全的新舞台
東洋要挑戰10億美元營收

第2天的記者會上,林全直言,政府部門大,做得辛苦,也有無力感,「這些問題在私人企業並不存在」,他對在台灣東洋的新舞台懷抱期望,林全甚至表示,初步目標是讓東洋營收達到10億美元,這個數字是台灣東洋2017年營收的7倍以上。

讓林全接下董事長的關鍵人物,是台灣東洋總經理蕭英鈞。他一向低調,鮮少接受媒體採訪,但他出任董事長時,台灣東洋的董事會裡,有財政部前政務次長楊子江、交通部前部長蔡堆、資誠會計事務所前所長薛明玲,全是政商界重量級人物。

蕭英鈞的名字,也常跟他的老同學,晟德董事長林榮錦連在一起。因為,2個人不但是同學、也是創業夥伴,台灣東洋也在林榮錦手中轉虧為盈;不過,2014年,台灣東洋卻控告林榮錦掏空公司,後來由蕭英鈞接下董事長大位,2人從夥伴變對手。這一次,蕭英鈞卻主動交出董事長寶座,還透露4年前就開始遊說林全接下董事長。

蕭英鈞到底是何許人物?他又要把台灣東洋帶往什麼樣的方向?

藥廠業務出身
能把別人做不成的生意搞定

蕭英鈞在台灣東洋的董事長辦公室不大,除了辦公桌,只容得下1張辦公桌和1張小會議桌。蕭英鈞一年到頭經常穿著深色的長風衣,這是他早期跑醫院業務時養成的習慣,他習慣在醫院和醫師討論新藥直到深夜,離開醫院,他裹著風衣就睡在車上,第2天早上7點,再從「汽車旅館」裡起身,繼續進醫院拜訪客戶。

他有個習慣,會早一步想到別人要問的敏感問題,直率搶先回答。他有5個小孩,大的已經在工作,小的還在念國中,提到這一段,還不等別人提問,蕭英鈞就會自己回答,「都是同一個太太生的」,他的腦筋轉得飛快,別人問A,他已經想到D、E、F。

他從大學時代,就跟老同學章修綱一起做生意。他曾向友人透露,在北醫藥學系念書的時候,暑假他都「不務正業」,跟後來創立生寶的生寶董事長章修綱一起賣工程型計算機,甚至還把計算機賣進台大,讓當時在台大讀電機系,當時也在做計算機生意的前宏

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